东方资管的入驻并未能给大连银行带来业绩上的改观，2022年大连银行净利润同比下降18.79%，连续五年出现下滑，今年一季度降得更猛，净利润同比下降28.19%。

2014年，受股东实德集团、海鑫钢铁债务危机牵连，大连银行风险爆发，资产损失超百亿元，不良贷款率飙升至5.59%。2015年5月，中国东方资产管理公司（简称“东方资管”）火线入驻，注资150亿元同时承接100亿元高风险资产，把大连银行从崩溃边缘拉回来。

(资料图)

天眼查数据显示，截至目前，东方资管持有大连银行52.56%股权，为公司实控人。东方资管的入驻虽然缓解了短期危机，但并未能扭转大连银行的经营困境。

被股东拖累的银行

自2018年以来，大连银行业绩连年下滑，近五年净利润分别为16.31亿元、12.51亿元、10.4亿元、8.02亿元、6.51亿元，同比降幅分别为10.14%、23.3%、19.73%、20%、22.9%、18.69%。

2022年大连银行实现营收57.75亿，同比下降27.27%，净利6.51亿，同比减少18.79%，营收净利润双降。2023年一季度的业绩情况类似，营收为10.17亿，同比下降32.36%，净利润为2.02亿，同比下降28.19%。

作为银行主要创收来源的利息净收入和手续费及佣金净收入，2022年大连银行均出现了不同程度的降幅，其中利息净收入为38.73亿元，同比下降35.23%，手续费及佣金净收入为7.38亿元，较前一年的7.62亿元相比下降3.15%。

而甩掉百亿风险资产后，大连银行目前的不良贷款规模仍处于高位。截至2023年一季度末，大连银行的不良贷款余额为64.09亿元，不良贷款率为2.43%，拨备覆盖率为162.32%。

在城商行业绩“狂飙”的2022年，大连银行业绩高达双位数的降幅显得十分扎眼。作为一家区域头部城市商业银行，大连银行缘何至此？

回顾大连银行近些年的遭遇，“不靠谱”的股东是引发危机的重要因素。在上一轮危机中，大连银行的“问题”股东实德集团曾在2012年与另一担保人一起为第三方借款人在大连银行借款13.28亿元及开具银行承兑汇票6亿元作担保，这两笔业务在2012年双双逾期。

2014年，大连银行又陷入该行股东海鑫钢铁的债务危机。两大股东债务问题集中爆发将大连银行推入危险边缘。

时至今日，大连银行的“问题”股东依然不少。在前十大股东中，除了第一大股东东方资管和第二大股东大连融达投资有限责任公司（大连财政局全资持有）以及第三大股东绵阳科技城产业投资基金（有限合伙）外，其他股东均存在股权质押或冻结情况。

据统计，大连银行前十大股东中存在质押或冻结的股权合计占比已达15.22%。其中还有三家已经成为“老赖”，大连实德、锦联控股、东兆长泰3位股东均被列为失信被执行人，此外还有大连民勇被限制消费。

实际上，大连银行第三大股东绵阳科技城产业投资基金（有限合伙）也存在股权冻结的情况。企查查显示，2022年泛海控股(000046)被冻结持有绵阳科技城产业投资基金的所有股权，冻结权益数额为40000万元。

而这背后或与大连银行和泛海控股的债务纠纷相关。企查查显示，2022年11月11日，大连银行申请执行中国泛海控股集团有限公司，泛海集团有限公司，北京泛海东风置业有限公司，通海控股有限公司，卢志强，宫雪飞，执行标的3.6亿元。今年2月，泛海控股实控人卢志强被限制高消费，申请人正是大连银行。

内控失灵是罪魁祸首

大连银行踩过的“雷”可不止泛海系，光是踩雷信托金额就达到49亿元。其中包括红博信托的3.34亿元，安信信托(600816)的超44亿元。

接连“踩雷”背后，本质上是大连银行内控失灵所致，违规放贷行为频发。据人民检察院案件信息公开网公布信息显示，在原行长王劲平把持大连银行的时间里，王劲平、陈云英夫妇利用职权之便为行贿企业的贷款甚至是不合规贷款大开方便之门，为大连毅腾房地产集团有限公司、大连华圣汽车销售服务有限公司、大连澳南房屋开发有限公司等谋取利益，并收受贿赂款物共计791.52万元，另有600余万元巨额资产来源不明。

据每日经济新闻报道，王劲平曾利益职务便利对大连银行第四大股东大连实德集团董事长徐明实际控制的两家公司的不合规贷款给予“关照”，而徐某等人则以4块周大福“CTF”牌黄金金条（价值人民币128万元）作为“报答”对其行贿。最终，王劲平判处有期徒刑9年，并处罚金100万元。

2019年1月，大连银行天津分行北辰支行副行长葛震，利用职务之便，帮助天津起建建设工程有限公司董事长王国阳，骗取贷款，造成大连银行天津分行亏损近亿元。2020年大连银行因员工违规放贷造成损失4789万元。

自王劲平落马后，大连银行的高管变动十分频繁。2018年6月，崔磊接替陈占维，担任该行董事长，但崔磊只干了两年便辞任，2020年8月接任董事长的彭寿斌同样只干了两年后便于2023年1月末辞职，2位董事长上任均不到3年就辞职，可见大连银行已然积重难返。

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